摆脱消费陷阱：将勤俭作为最大的品格财富

近日，南京一女子毕业9年抠出两套房，每年买衣服开销不过百元，每月的储蓄率高达90%，这段采访一出就引起网上热议，有人佩服当事人的省吃俭用，也有人觉得在房地产泡沫逐渐消退的当下，她干的最蠢的事是不懂及时行乐，把不动产当成了人生最大的财富。然而，很多人只看到了这件事情的表面，却没有反思背后折射出的消费观分歧，对于这位女生来说，她最大的财富不是房子，而是勤俭，是理性的消费观念，正是因为她有这些难能可贵的品格财富，才能换来现实的财富。

在传统观念里，我们是一个勤俭节约的民族，节约的美德刻在我们骨子里。对比国外，欧美国家从工业革命开始就推出了消费信贷的模式，随着借贷方式逐渐多元化，超前消费刺激更多人的消费欲望膨胀，从传统的钱货两清的商品交易方式到分期付款、借贷消费，美国主流社会很快改变了对信贷消费的负面认知和道德约束，快速步入了消费信贷社会。然而，尽管信贷消费能够促进财富创造能力，过度信贷却透支着家庭消费能力，造成大范围巨额信贷负债，回望工业革命以来的周期性金融危机，背后无一不包括信贷失控的因素。 

我们在痛斥欧美国家过度消费信贷的同时，也发现我们这一代正掉在消费陷阱里爬不出来。《当代青年消费报告》称，全国1.75亿名“90后”中仅13.4%的人没有负债，86.6%的人接触过信贷产品，消费带来的快乐足以安慰我们工作的辛苦，痛苦地赚钱，再花钱买快乐，然后陷入负债，继续痛苦地赚钱还债，这就是我们这一代“90后”、“00后”的典型消费观。最近的“双十一尾款人”频上热搜，各平台推出的分期借贷方式也五花八门，像花呗分期、京东白条以及信用卡分期等借贷渠道成为很多消费者进行资金周转、缓解付款压力的主要方式。这些信贷产品的推出，看似利率低放款快、借还灵活，却在一定程度上刺激了大量消费者滚雪球似的负债购买，暴露了很多“精致穷”“月光族”的过度消费习惯。但是锅不应该这些信贷产品来背，任何产品的出现都是基于人的需求和思维观念，我们更应该反思的是我们的消费观，杀鸡取卵式的消费负债只会增添更多生活压力，勤俭这一品格在当今的消费方式下显得如此重要和实用，所谓勤俭节约带来的好处，就是把本该消费的东西，节省下来变成资本品，用资本品来生产更多的资源，从而源源不断产生更大的价值。把有限的钱投入到更有效的资源上去，这就是勤俭的意义。

任何时候勤俭节约都是美德，我们需要做的是驾驭财富、理性消费，而不是饮鸩止渴式的过度超前消费，被财富支配。将勤俭作为最大的品格财富，形成收支平衡、量入为出的理性消费观，这才是摆脱消费陷阱，真正提高生活质量的途径。